연금저축 IRP 차이 뭐가 더 좋을까?

노후준비와 절세를 위해 투자에 관심 있는 사람이라면 한 번쯤은 연금저축이 좋을까?, IRP가 좋을까? 라는 고민을 해본 적이 있을 것입니다.

연금저축과 IRP의 차이도 잘 모르겠고...

이번 글에서는 연금저축과 IRP의 차이점을 쉽게 이해할 수 있도록 정리해보겠습니다.

 

연금저축과 IRP 모두 노후 준비를 위한 세액공제 계좌라는 공통점이 있습니다.

계좌에 돈을 넣으면 세금을 돌려받을 수 있고, 계좌에 돈을 넣으면 이를 통한 세금 혜택도 누릴 수 있는 계좌입니다.

하지만 운용방식과 투자 제한에 있어 차이가 있답니다.

 

연금저축이란?

연금저축은 개인이 자유롭게 가입할 수 있는 노후를 위한 장기투자용 계좌입니다.

소득이 없는 사람도 나의 노후 준비를 위해 가입이 가능합니다.

연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁 등의 상품이 있습니다.

그 중 ETF 투자가 가능한 연금저축펀드를 가장 많이 가입합니다.

 

IRP란?

IRP는 개인형 퇴직연금입니다.

원래는 퇴직금을 관리하기 위한 계좌이지만 절세 용도로 활용하는 경우가 많습니다.

직장인뿐 아니라 소득이 있는 사람이라면 대부분 가입 가능합니다.

 

 

연금저축과 IRP 차이점

1. 세액공제한도 차이

연금저축은 연 최대 600만원까지 세액공제가 가능하며, IRP의 경우 연금저축과 합산하여 연 최대 900만원까지 세액공제가 가능합니다.

 

2. 투자 가능 상품 차이

연금저축은 비교적 자유롭게 ETF, 펀드, 리츠 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.

IRP는 일부 위험 자산 투자에 제한이 있습니다. (위험자산 비중은 전체 중 70%까지만 가능)

 

3. 중도인출 차이

연금저축은 비교적 중도인출이 자유로운 편이나, IRP는 중도 인출 조건이 훨씬 까다롭습니다.

IRP의 중도인출이 가능한 경우는 무주택자의 주택구입, 장기요양, 개인회생, 천재지변 등의 사유에만 가능합니다.

 

 

세액공제	최대 600만 원	합산 최대 900만 원
투자 자유도	높은편	제한 있음
중도 인출	비교적 자유로움	제한 많음
특징	투자중심	절세중심

 

마무리하며

기본적으로는 연금저축계좌를 가입하고, 추가로 여유가 있거나 절세효과를 좀 더 누리고 싶다면 IRP 계좌를 추가로 만들어 운용할 것을 추천드립니다.